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Los ricos y los pobres de la pandemia: los saldos 401 (k) alcanzaron niveles récord, creando más millonarios. Otros luchan por salvar en absoluto.

(iStock)

PorMichelle SingletaryColumnista 20 de agosto de 2021 a las 7:00 a.m.EDT PorMichelle SingletaryColumnista 20 de agosto de 2021 a las 7:00 a.m.EDT

A pesar del aumento de los casos de covid y el aumento de la inflación, los saldos de las cuentas de jubilación de los estadounidenses continúan aumentando a niveles récord. Otros, sin embargo, luchan por pagar el alquiler, sin poder siquiera pensar en invertir para el futuro.

Echemos un vistazo a los ricos que están ahorrando para la jubilación en planes de trabajo.

Fidelity Investments acaba de publicar su análisis trimestral de más de 30 millones de cuentas de jubilación 401 (k) y 403 (b). Se mantienen los saldos medios de las cuentas de jubilación una tendencia al alza por tercer trimestre consecutivo.

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Los trabajadores que continúan contribuyendo a sus planes, incluso cuando la pandemia produjo algunos momentos conmovedores en el mercado de valores, fueron recompensados ​​con aumentos significativos en los saldos de sus cuentas, según Fidelity, el mayor administrador de cuentas de jubilación en el lugar de trabajo.

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De hecho, a medida que la pandemia hizo que las personas perdieran sus trabajos, el 38 por ciento de los ahorradores 401 (k) aumentaron su tasa de ahorro. Y esto no fue solo entre los trabajadores mayores, de quienes se podría esperar que contribuyan más a medida que se acercan a la jubilación.

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La gente realmente está viendo los beneficios de la inversión a largo plazo, dijo Jessica Macdonald, vicepresidenta de liderazgo intelectual de Fidelity.

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Macdonald dijo que el 85 por ciento del crecimiento en los saldos de las cuentas provino del desempeño del mercado de valores.

El saldo promedio de 401 (k) aumentó a un máximo de $ 129,300 en el segundo trimestre de 2021, un 24 por ciento más que en el mismo período hace un año. El saldo promedio de la cuenta 403 (b) aumentó a un récord de $ 113,300, también un 24 por ciento. El saldo promedio de una cuenta IRA fue de $ 134,900, un aumento del 21 por ciento con respecto al mismo período en 2020.

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Se acuñaron más millonarios en el segundo trimestre (al menos en papel y antes de impuestos). El número récord de trabajadores con cuentas de $ 1 millón o más aumentó a 412.000, un 84 por ciento más que en el mismo período hace un año.

Aunque el número de millonarios es relativamente pequeño, alrededor del 2 por ciento de los participantes del plan 401 (k), el creciente número de miembros en este selecto club es asombroso cuando se compara con el telón de fondo de la pobreza provocada por la pandemia. Millones de personas se han visto obligadas a vivir de los pagos por desempleo o esperar desesperadamente los pagos mensuales del crédito fiscal por hijos que se están entregando para ayudar a las familias que sufren las consecuencias financieras de la covid.

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Mientras tanto, el saldo promedio general para las personas que han estado en su plan 401 (k) continuamente durante 10 años cruzó el umbral de $ 400,000 por primera vez, alcanzando $ 402,700 en el segundo trimestre, en comparación con $ 83,900 en 2011.

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Si tiene 50 años o más, existe una disposición de actualización que le permite contribuir con un máximo de $ 6,500 a un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Un récord del 18,2 por ciento de los baby boomers hizo una contribución para ponerse al día con su 401 (k) en el segundo trimestre de este año. A fines del año pasado, el 58 por ciento de los boomers habían hecho la contribución máxima de recuperación de $ 6.500.

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La tasa de ahorro promedio de 401 (k) alcanzó un nuevo máximo de 9.3 por ciento en el segundo trimestre, según Fidelity. Los empleados más jóvenes también aumentaron su contribución. Más de la mitad de los trabajadores de la Generación Z (personas nacidas entre 1997 y 2012) aumentaron su tasa de ahorro 401 (k) al 6.6 por ciento de su salario en el segundo trimestre.

Todas estas son muy buenas noticias, y las personas que pueden permitirse ahorrar deben ser aplaudidas por mantener el rumbo y reconocer el beneficio de una inversión paciente.

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Los trabajadores estadounidenses realmente nos están mostrando algunos comportamientos positivos hacia sus ahorros a largo plazo, dijo Macdonald.

Pero la otra cara del informe de Fidelity es la comprensión de que no todo el mundo está aprovechando las ventajas del mercado de valores. Y esta es una dinámica inquietante. O debería serlo, incluso si fueras uno de los muchos cuyas cuentas de jubilación crecieron.

¿Por qué estoy perdiendo el pelo?

Una serie editorial de cinco partes que examina la creciente brecha de riqueza en Estados Unidos y cómo solucionarlo.

Los adultos de bajos ingresos, así como los hispanos y asiáticoamericanos y los adultos menores de 30 años, se encuentran entre los más propensos a decir que ellos o alguien en su hogar ha perdido su trabajo o ha recibido un recorte salarial desde que comenzó el brote pandémico '', dijo Pew Research. Centrar informó en marzo.

Este grupo también tuvo que endeudarse o posponer el pago de facturas para llegar a fin de mes, según Pew.

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Pew descubrió que el 51 por ciento de los adultos en la fuerza laboral dijo que la pandemia les haría más difícil alcanzar sus metas financieras a largo plazo. Esto debería preocuparnos a todos porque ejercerá presión sobre las redes de seguridad estatales y federales que estaban luchando por mantenerse al día con la demanda de asistencia incluso antes de la pandemia.

Otro elemento urgente para la lista de tareas pendientes de Biden: la inminente crisis de financiación del Seguro Social

La pandemia podría acelerar el déficit de los fondos fiduciarios de la seguridad social. Cuando está preocupado por pagar sus necesidades, el ahorro para la jubilación se reduce a su lista de prioridades. Esto, a su vez, hará que las personas dependan aún más del Seguro Social como la única fuente de ingresos para la jubilación.

Mucha gente se está beneficiando a pesar de la pandemia. Eso no es una crítica, sino una observación que nos corresponde a todos hacer lo que podamos para reducir la brecha de riqueza.

Mis propias cuentas de jubilación se dispararon, pero no tengo ganas de celebrar cuando tantos otros están sufriendo.